インドのデジタル決済のシェアは長年にわたって拡大しており、統一決済インターフェース (UPI) は毎日 7 億 5,000 万件以上の取引に成長しています。 UPIを監督するインド国立決済公社のCEO兼CEOであるディリップ・アサバ医学博士は、1日あたりの取引件数が10億件を超えることを目指しており、ユーザーの成長、不正行為の防止、信用分配といった次の段階にAIが大きく関与すると考えている。
先月のムンバイ テック ウィーク (MTW) 2026 での TechCrunch とのインタビューで浅羽氏は、NPCI、インド準備銀行、政府が協力することで AI が次の 5 億人のユーザーに電力を供給できる可能性があると述べました。
同氏は、「UPIの次の波に目を向けると、人工知能は非常に効果的に活用されるだろう。これには、新規ユーザーへのリーチを含むあらゆる側面が含まれる。現在の国民を保護し、詐欺行為を発見し、ラバを発見するために人工知能を効果的に活用しなければならない。人工知能は、デジタルフットプリントを持つすべてのユーザーや販売者にクレジットを提供するためにも活用されるべきだ」と述べた。 「実装をよりシンプルにするために、人工知能を使用して音声と多言語のソリューションを探求する必要があります。」
インドでは、企業やシステムとチャットするための重要なインターフェイスとして音声について多くの企業が話してきました。 Assaba 氏は、音声モデルの精度を高める必要があるため、これはまだ初期段階にあると考えています。 NPCI は 2023 年に音声アシスタントに基づく対話型システムを立ち上げました。アスベ氏は、このシステムの導入はまだ始まっておらず、適切な使用例があれば、音声は決済エコシステムの重要なコンポーネントになる可能性があると述べました。
金融と規制における AI
米国では、新興企業や上場企業が金融分野に AI を導入しようと競い合っています。 Coinbase と Robinhood では、エージェントがユーザーに代わって取引できるようになり、OpenAI によって個人口座データを ChatGPT にロードして財務上のアドバイスを得ることができるようになりました。 NPCIは昨年、Razorpayを使った取引と支払いに関するデモをいくつか披露した。ただし、これらの機能の一部はまだ広範に展開されていません。
NPCI の CEO は、強力な規制と枠組みがあれば、インドも AI ベースの金融を受け入れることができると考えています。同氏は、ユーザーに対する十分な保護とリスク軽減が必要であり、何か問題が発生した場合に備えて、システムはユーザーがエージェントに与えた指示と同意を確認できる必要があると述べた。
アスベ氏は、モデルの使用に加えて、インドの金融システムには小規模な言語モデルを構築する機会があると考えています。
「モデルは利用可能なデータセットに基づいて互いに異なるものになると考えています」と同氏は述べた。 「私たちのエコシステムには非常に豊富なデータセットがあります。銀行、フィンテック、エコシステムなどのインド企業にとって、可能な限り鮮明で具体的で決定論的な小さな言語モデルを作成する大きなチャンスがあると思います。」
昨年、NPCI はユーザーの紛争を解決するために FIMI と呼ばれるモデルを開始しました。 Asbe 氏は、このサービスは 100 万人以上のユーザーに命令のキャンセルや問題の解決に役立っており、急速に拡大していると指摘しました。
UPIコンテスト
NPCIは長年UPIアプリ間の健全な競争を求めてきたが、データによるとウォルマート傘下のPhonePeとGoogle Payが市場シェアの80％以上を占めている。アプリの市場シェアを30％に制限する規制当局の計画は、期限を再度延期しない限り、2026年12月31日に発効する予定だ。
電話の中でアスベ氏は、UPIアプリはスイッチングコストが非常に低く、コア機能のほとんどが共有されていると述べた。同氏は、PhonePeとGoogleが市場での地位を獲得するために自社のアプリに数百万ドルを注ぎ込んだと指摘した。同氏は、新しいアプリがフィンテックエコシステム内で実行可能なビジネスモデルを見つければ、いくつかは軌道に乗るだろうと述べた。
「この集中リスクが存在すると考える理由には多くの問題があると思いますが、重要な理由の1つは、持続可能な商業モデルが利用可能であることです。商業モデルがエコシステムに利用可能になると、新しいプレーヤーは非常に多額の投資を開始すると信じています」と浅羽氏は述べた。
2024 年、決済機関は競争力を高め、使用量を増やすために BHIM UPI アプリを廃止しました。取引量は増加しているものの、全体の市場シェアは約1％にとどまる。浅羽氏は、BHIMに関してNPCIが検討している特定の目標市場シェアはない、と述べた。しかし、それを他のアプリに代わる主権のある安全な代替手段にしたいとエスビー氏は語った。
インドは最大のデジタル経済国の一つであり、世界中の投資家は新しいフィンテックソリューションに資金を投入し、市場の競争力を高めるために規制の状況に注目することになるだろう。
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