返済を続けるのに苦労している学生ローンの借り手が増えています。 2026年3月時点で約900万人の連邦債務者が債務不履行に陥っている。
現在の規則では、債務不履行の借り手は一度だけローンを再生、つまり債務を正常に戻すことができる。しかし、One Big Beautiful Bill (OBBBA) のおかげで、借り手は 2027 年 7 月 1 日から最大 2 回まで連邦学生ローンの再生を利用できるようになります。
連邦学生ローンの再生とは何ですか?
連邦ローンを滞納すると、信用の毀損、賃金の差し押さえ、さらには税金の還付の喪失など、深刻な結果が生じる可能性があります。学生ローン再生は、連邦ローンを滞納した借り手がローンを回復し、現在の状態に戻すことができるプログラムです。
債務不履行から抜け出すには、ローン再生とローン統合という 2 つの主要なオプションがあります。ローン再生では、期日から 20 日以内に、自主的かつ合理的かつ手頃な毎月 9 回の支払いを行うことに同意します。
支払い額はローンの所有者またはサービスプロバイダーによって決定され、あなたの裁量で収入の 10% ～ 15% (ローンの日付によって異なります) を 12 で割った額となります。
連続 10 か月以内に 9 回の支払いをすべて完了すると、ローン再生プロセスは完了し、債務不履行は解消されます。その後、収入に応じた返済プランなどの特典を受ける資格が得られ、債務不履行は信用報告書から削除されます。
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ローン再生のメリットとデメリット
ローンの再生は役立つ場合がありますが、すべての人に適しているわけではありません。先に進む前に、メリットとデメリットを比較検討してください。
ローン再生の申請方法
ローンを再生するには、次の手順に従います。
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ローンサービサーにお問い合わせください: 債務不履行に陥っているほとんどの借り手にとって、ローンサービサーがデフォルトグループです。 StudentAid.gov アカウントにログインすると、ローン サービスを確認できます。サービサーに連絡してローンの再生を依頼してください。
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リクエストをメールまたはファックスでお送りください: ローンサービサーから復活申請書が送られてくるので、納税申告書のコピーをファックスまたは郵送する必要があります。
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確認を待ちます: 金融機関から再生請求確認書が届き、新たな返済額と返済日が確定します。
1 つの大きな美しい法案がローン再生に与える影響
ドナルド・トランプ大統領の署名法案は、ローン再生規則の更新を含む連邦学生ローンプログラムに大きな変更を加えた。 2027 年 7 月 1 日に発効する主な変更点は 2 つあります。
1.最大使用量の違い
以前は、連邦ローンの借り換えは 1 回しかできませんでした。二度目の債務不履行に陥る前にローンを再生できたとしても、再度再生プログラムを利用することはできません。
しかし、OBBBはこれを変更し、借り手が最大2回までローン再生を利用できるようにした。新たな再生上限額は、連邦直轄融資、連邦家族教育（FFEL）融資、パーキンス融資に適用される。
2. 新しい最低支払額を設定します
過去には、リハビリ中のローンの支払いはわずか 5 ドルになる可能性がありました。 OBBBA が新しい料金を設定: 2027 年 7 月 1 日より、新しい最低料金額は 10 ドルとなります。
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リハビリテーションと統合
デフォルトした連邦学生ローンに対処するもう 1 つの方法は、直接統合ローンで債務を統合することです。これはより高速なプロセスですが、留意すべき重要な違いがいくつかあります。
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ローンを統合すると、未払い利息が元本に追加され、より高い新しい残高に対して利息が請求されます。
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債務不履行になったローンを統合するときは、新しい支払い計画を立てる必要があります。
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債務不履行になったローンは信用報告書に残ります。
債務不履行の借り手は連邦学生ローンを統合する選択肢を依然として残しているが、明らかなトレードオフがある。 2026 年 7 月 1 日以降にローンを統合するとどうなるかをご覧ください。
今日のデフォルトローンを管理する方法
ローンを滞納した場合は、直ちにローンサービサーに連絡して、選択肢について話し合ってください。あなたの目標があなたの信用からデフォルトを取り除くことであるならば、ローンの再生は最良の選択肢かもしれません。
デフォルトの回復プロセスが完了したら、次の手順に従って学生ローンの返済を順調に進めてください。
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余裕のある支払いができる新しい支払いプランにサインアップしてください
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自動支払いにサインアップすると、うっかり別の支払いを忘れてしまうことを避けることができます (また、利息の割引を受けられます)。
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選択した支払い計画を確実に維持できるように、収入と家族の人数を毎年再確認します。
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経済的に問題がある場合は、支払いを滞納する前にサービサーに連絡してください。
ローン再生に関するよくある質問
債務不履行を回避した連邦学生ローンは何回再建できますか?
現在、借り手は連邦ローンを一度だけ借り換えることができる。しかし、2027 年 7 月 1 日以降、借り手はローンを 2 回再生できるようになります。
学生ローンを再生すると、私の信用報告書から債務不履行が削除されますか?
連続 10 か月間に必要な 9 回の支払いを完了すると、デフォルトは信用報告書から削除されます。ただし、支払いが滞る前に支払いが遅れると、信用に影響が残ります。
連邦学生ローンの再生にはどのくらいの時間がかかりますか?
連邦学生ローンの再生プロセスでは、10 か月以内に 9 回の月々の支払いが必要となるため、1 年以内に債務不履行から抜け出すことができます。
ローン再生はローン統合よりも優れていますか?
ローンの再生が統合よりも優れているかどうかは、目標によって異なります。再生には時間がかかりますが、ローン不履行が信用報告書から削除されます。一方、統合は高速ですが、デフォルトが信用報告書に残ります。
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